金融知识普及月 以案说险 小心“以房养老”骗局

发布时间：2022-09-16 12:28:39

案例详情

A爷爷经人介绍了解到某养老服务公司，该公司向A爷爷营销旗下主营的“以房养老”产品——只要动动手指签个合同，房子不但可以继续居住，还能每月领取养老金。A爷爷听后十分心动，觉得非常符合自己的养老需求，当即便留下了自己的个人信息及联系方式。

之后，不断有工作人员上门拜访，向A爷爷灌输“以房养老”理念，渐渐赢得了A爷爷的信任，不久就和这家养老服务公司签署了合同。约定将A爷爷的房子作为抵押借款300万元，并将贷到的钱用于购买该公司“高收益”的“养老项目”。每月获得的收益不但能代偿A爷爷所有的借款利息，还能额外支付每月2万元养老金给A爷爷。

然而，这家养老服务公司仅仅只支付了几个月养老金和借款利息后就卷钱跑路了，由于偿还不了利息，A爷爷的房子被强制过户，钱房两空。

案件分析

随着“以房养老”的兴起，一些不法分子也趁机动起了歪脑筋，借机而动，将此概念作为行骗的伪装。本案中，诈骗分子就以“以房养老”为名，诱骗老年人办理房产抵押贷款用于购买“养老项目”，且由于诈骗分子卷钱跑路后无法偿还贷款而被第三方贷款公司告上法院将房子强制过户，造成老人身负巨债、无家可归。

陷入此种骗局老年人的共同特点是，名下有独立房产，且平时热衷参加各种理财的宣传活动，诈骗分子便打着“以房养老”是国家政策的旗号蒙骗老人。可事实上，诈骗分子说的“以房养老”和国家鼓励的“以房养老”，根本不是一回事。

真正的“以房养老”全称是“老年人住房反向抵押养老保险”，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司才能获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。这为名下有房产、手中无现金的老年人提供了一种养老途径，未料到却被不法分子借来设计成一个骗局敛财。

风险提示

针对此类骗局，中国银保监会消费者权益保护局曾发布风险提示：不法分子所宣称“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。

国泰产险在此提醒广大老年群众，“以房养老”本质上是一种保险产品，依法合规的“以房养老”的承保方是持有正规金融牌照的保险机构，且产品均需经过监管部门批复，在办理的过程中不会出现借款合同、房屋买卖合同、理财合同等。在“以房养老”相关合同书上签名、按指印时要慎重，可以让子女陪同参考或寻求专业人士帮助辨析合同内容，对保险销售人员的表述存在疑虑一定要咨询官方客服，避免受骗上当而“房财两空”。

投资理财需谨慎，风险意识不可少。国泰产险将一如既往和消费者一起，切实保护老年人的合法权益，用心守护好老年人的“养老钱袋子”！