保险课堂 健康告知有多重要
发布时间：2022-04-18 10:39:53
今年三月，北京西城区人民法院发布了一组数据：在人身保险纠纷案中，涉及如实告知义务的案件占70％以上。原来大家担心的保险公司理赔纠纷，很多都是这个“如实告知”的问题。
这里的“如实告知”到底是什么意思呢？为什么这么重要？
为什么要如实告知？
根据保险法第十六条，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
在人身保险中，如实告知义务主要出现在健康告知的过程中。健康告知就是投保人要回答保险公司对被保人健康情况所进行的一系列询问，保险公司根据被保人的健康情况，选择承不承保。健康告知是投保的关键环节，而如实告知可以帮助大家最后顺利获得理赔。
先带大家看个案例
小张（化名）投保了某重疾险30万，轻症6万。随后，小张因腹部不适在医院住院两周，出院后诊断为乳腺恶性肿瘤，并向保险公司申请理赔。然而保险公司经审查后发现，小张投保前在参加单位组织的体检中发现有乳腺结节，建议前往医院进一步检查。
而小张在投保填写健康告知时，并未如实告知存在乳腺结节，故保险公司对小张此次理赔申请做出解约拒赔处理。
保险合同建立在诚信的基础上，由于没有如实告知，小张并没有获得理赔。实际上，小张应该寻找符合自己健康情况的保险产品进行投保。
秉持最大诚信原则
健康告知所要秉持的原则是“最大诚信原则”。
保险活动存在着两点特殊性质：一方面投保方比保险公司更加了解被保人的健康情况，另一方面保险合同具有较强的专业性和技术性，需要保险公司向投保人做出解释。这就要求在投保过程中投保人和保险人都应该遵守最大诚信的原则。
最大诚信原则是指一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗，做到诚实；任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己的义务，做到守信用。放到健康告知中就是说，投保人应对保险公司有关保障对象的提问做到如实告知；保险人则应向投保人明确保险合同的条款内容。
双方任何一方没有做到最大诚信的原则，保险合同都可能会失效。
健康告知注意点
1、注意时间条件
有些健康告知问题会规定时间限度，比如两年内三年内。只需回答该时间内的情况即可。
2、不能臆想
有时候面对问题，我们自己可能也回答不清。
这时候不能马虎了事。觉得自己“应该没有”就填“否”。最好把自己的病历保存下来，填写健康告知的时候也有据可依。避免含糊不清为以后的理赔带来麻烦。
健康告知时忘了说怎么办？
可以进行补充告知。
如果保险合同签订后发现自己有情况告知错误或忘了告知，可以联系保险公司进行补充告知。审核后保险公司会视情况继续承保、除外责任承保、加费承保或者拒保。如果被拒保，不用灰心，仍可寻找其他保险产品。要知道最适合自己的保险才是最好的保险，意外发生后有一份能稳定拿到的赔偿金才最重要。
